較2022年Q高峰減少1.2億張 陸信用卡進入「瘦身提質」階段

陳柏廷 、 李文輝

大陸信用卡市場正從高速擴張進入「瘦身提質」階段。據相關部門公布的2026年第一季支付體系運行情況，截至今年第一季末，大陸信用卡和借貸合一卡共6.87億張，較2022年第三季8.07億張高峰減少約1.2億張。專家指出，信用卡減量並非市場消失，而是受到行動支付、網路信貸產品崛起、監管規範與消費觀念轉變等多重因素影響，銀行業正從過去追求發卡數量，轉向精準服務與風險控管。

年輕人消費習慣改變 信用卡不再是唯一選項

《人民日報》報導，行動網路時代，網購、叫車、外送等小額高頻消費場景快速普及，花唄等線上消費金融產品因申請門檻低、支付場景多、分期方式靈活，對傳統信用卡形成替代。上海金融與發展實驗室副主任董希淼指出，部分年輕消費者因信用卡權益縮水等因素，轉向網路信貸產品。

政策面也推動信用卡市場「擠水分」。2022年，原銀保監會與人民銀行發布通知，要求加強睡眠信用卡管理。此後信用卡數量自高峰回落。董希淼表示，過去部分銀行睡眠卡占比偏高，片面追求發卡量容易造成資源浪費，也累積過度授信與信用風險。

從跑馬圈地到精耕細作 服務升級成關鍵

報導指出，消費者對超前消費的態度也更趨理性。部分持卡人因逾期、費用或消費理念轉變而主動銷卡，希望降低債務負擔、改善資產負債表。在此背景下，銀行信用卡業務加速整併，2025年已有60多家信用卡分中心終止營業，部分銀行也將信用卡中心與零售信貸部門合併，或關停獨立信用卡APP，降低營運成本。

不過，信用卡仍有其金融基礎設施功能。專家認為，相較部分網路信貸產品，信用卡通常額度較高、免息期較長，也能透過分期機制協助管理大額支出。此外，信用卡累積大量消費與信貸行為資料，是個人信用體系的重要來源。

未來信用卡競爭重點，將從單純發卡轉向場景化、數位化與智能化。銀行可結合餐飲、商超、旅遊、交通、以舊換新補貼等場景，提供更精準的權益服務；同時透過人工智慧與大數據強化授信審核、異常交易監測與風險防控。專家指出，信用卡若能持續連結消費需求、金融供給與政策工具，仍有長期發展空間。

來源：中時新聞網 https://www.chinatimes.com/realtimenews/20260623001192-260409